중국 디지털 위안화(e-CNY) vs 유럽 디지털 유로화 비교

1. 디지털 위안화(e-CNY)와 디지털 유로(Digital Euro)란?

디지털 위안화(e-CNY)와 디지털 유로(Digital Euro)는 각국 중앙은행이 발행하는 중앙은행 디지털 화폐(CBDC, Central Bank Digital Currency)로, 기존의 법정화폐를 디지털 형태로 변환한 것이다. 두 화폐 모두 현금과 동일한 가치를 가지며, 중앙은행이 발행 및 통제한다는 점에서 기존의 암호화폐(비트코인, 이더리움)와 차별된다.

 

CBDC가 등장하게 된 배경은 다음과 같다.

• 현금 사용 감소: 모바일 결제, 카드 결제가 보편화되면서 현금 사용량이 급격히 감소하고 있다.
• 암호화폐 확산: 비트코인, 스테이블코인(USDT, USDC) 등의 암호화폐가 기존 금융 시스템을 위협하고 있다.
• 자금세탁 및 불법 거래 방지: 디지털 화폐를 통해 거래 기록을 추적하여 금융 범죄를 예방할 수 있다.
• 글로벌 결제 시스템 경쟁: 중국과 유럽은 CBDC를 통해 달러 중심의 국제 금융 질서에서 벗어나려는 전략을 추진 중이다.

📌 주요 특징 요약

구분	디지털 위안화(e-CNY)	디지털 유로(Digital Euro)
발행 기관	중국 인민은행(PBoC)	유럽중앙은행(ECB)
도입 상태	2020년 시범 운영, 2022년 본격 도입	연구 단계(2026년 도입 목표)
주요 목적	위챗페이·알리페이 견제, 위안화 국제화	유로존 결제 시스템 강화, 금융 안정성 확보
사용 방식	모바일 앱(디지털 지갑) 기반 QR 결제	은행 계좌 연동, 카드 결제 가능

 

 

 

2. 디지털 위안화(e-CNY) vs 디지털 유로(Digital Euro)

CBDC는 기술적 구현 방식에 따라 중앙화 모델과 블록체인 기반 모델로 나뉠 수 있다. 중국과 유럽의 CBDC는 운영 방식과 기술적 구조에서 큰 차이를 보인다.

 

 1) 기술적 구조 차이

📌 디지털 위안화(e-CNY)

중앙은행이 전체적으로 통제하지만, 일부 상업은행과 금융기관이 운영을 담당하는 이중 운영 시스템(dual-layer system)을 사용한다. 일부 블록체인 기술이 적용될 수도 있지만, 기본적으로는 중앙에서 관리하는 방식이 유지된다. 또한, 인터넷이 없어도 오프라인 결제가 가능하도록 설계되어 편리하게 사용할 수 있다.

 

📌 디지털 유로(Digital Euro)

유럽중앙은행(ECB)은 디지털 유로의 설계와 구현을 위해 다양한 접근 방식을 검토하고 있으며, 특히 개인 프라이버시 보호를 최우선 과제로 삼고 있다. 이를 통해 높은 수준의 개인정보보호를 제공하는 것을 목표로 하며, 오프라인 결제 시에도 현금과 유사한 수준의 프라이버시를 유지할 계획이다.

 

2) 사용 방식 비교

📌  디지털 위안화(e-CNY)

중국 정부가 운영하는 디지털 위안화 앱을 통해 사용할 수 있으며, QR 코드 결제를 통해 알리페이(Alipay), 위챗페이(WeChat Pay) 등 기존 결제 시스템과도 연동된다. 또한, 인터넷이 없어도 스마트폰 간 오프라인 거래가 가능하여 편의성을 높였다.

 

📌 디지털 유로(Digital Euro)

디지털 기기나 은행 계좌가 없어도 공공기관이 제공하는 카드 등을 활용해 사용할 수 있으며, 유로시스템이 제공하는 앱 등 다양한 방식으로 접근할 수 있도록 할 예정이다. 수수료 관련해서는 개인에게는 무료로 제공되며, 중개기관과 소상공인을 위한 합리적인 수수료 정책도 마련될 계획이다. 현재 준비 단계가 진행 중이며, 향후 EU의 디지털 유로 관련 법안이 통과되면 정책위원회가 발행 여부를 최종적으로 결정할 예정이다.

 

 

3. 디지털 위안화와 디지털 유로의 미래 전망

📌 글로벌 결제 시스템 변화 가능성

디지털 위안화는 중국의 무역 결제 시스템에서 중요한 역할을 하며, 국제 무역에서 위안화 사용을 확대하는 데 기여할 가능성이 크다. 디지털 유로는 유로존 내에서 보다 안정적인 통합 금융 시스템을 구축하는 데 활용될 전망이다.

 

📌 민간 금융 시장과의 경쟁

CBDC가 기존 은행 시스템을 보완하는 역할을 할 것인지, 혹은 일부 기능을 대체하게 될 것인지가 중요한 논점이 된다. 디지털 위안화는 알리페이, 위챗페이 같은 중국의 기존 결제 시스템과 공존할 것으로 보이며, 디지털 유로는 민간 은행과의 협력을 통해 보다 유연한 운영 방식을 모색할 가능성이 크다.